在支付寶/微信上買理財,靠譜嗎?


大家好,我是簡七產品研究組的Frank。
 
最近我發現,身邊不少剛接觸理財的朋友,看到繁雜的理財產品就頭痛:

基金和P2P有什么區別?

我在支付寶/微信理財通上買的理財,靠譜嗎?
......

這讓我想起,以前去看女朋友化妝品的時候。種類太多,看得人眼花繚亂,根本理解不了。

但后來我發現,只要把大的類型識別出來,要分清那些瓶瓶罐罐,其實也不是特別難。
 
理財投資其實也是一樣的,我們今天不妨就用一款具體的產品來舉例,看看一款理財產品,到底該怎樣去“鑒別身份、判斷風險”。

方法很簡單,你只要看這4個方面就夠了。
 

*本文提及的產品,僅為分析示例,不代表投資建議



關注點1:產品發行方

就拿大家經常用的支付寶來說,在“財富專區”,我們可以看到這樣一款產品:


第一步,我們要先看它的產品發行方。

這就像我們出門吃飯的時候,經常能看到飯店里,會把自己的《餐飲服務許可證》《衛生許可證》等等證明掛在墻上一樣。

看到這些證明,我們就知道這家店是有經營資質的,是相對安全放心的。
 
投資這件事,也是一個道理。

對于任何一筆投資,我們都有必要檢查一下它的產品發行方的經營資質、是否受到國家的監管。

如果不受金融監管,出問題的概率就會很大。

一般來說,在咱們國家,你常能接觸到的金融機構,主要有這么幾類:

- 銀行

- 保險公司
- 基金公司
- 證券公司
- 銀行/券商子公司
- 養老金管理公司
 
還是以這款產品為例:我們可以直接在詳情頁看到,它的管理機構是:“建信養老金管理有限責任公司”。
 
我查了下,這是家由國務院批準設立的首家專業養老金管理機構。公司注冊地在北京,注冊資本23億元,兩大股東分別是建設銀行和全國社保基金理事會。
 
從資質上來看,這不是草根公司,而是一家合規的金融機構。


 

關注點2:產品類型

 
第二,我們要關注下這款產品,到底屬于什么樣的產品類型:是金融機構直接找你借錢呢?還是它代你去做投資呢?

不同的產品類型,風險特點大不一樣。
 
這里,為了讓你對市面上的理財產品,有個整體的印象,我給你畫了一張理財產品地圖,基本上涵蓋了市面上比較常見的投資品。


從這張圖中可以發現,有些類別的產品風險比較明確,比如銀行存款、券商收益憑證。它們本質上都是金融機構向我們借錢,因此這類產品風險是較低的,很好判斷。
 
但有些產品,比如銀行理財、券商資管計劃、投連險、保險資管計劃等,它們的風險跨越了低、中、高三個級別。

這是因為,這些產品本身可以投資的范圍非常廣泛,要具體產品具體分析,一定要查看它的產品說明書,才能判斷它的風險程度究竟如何。
 
還是拿這款產品來說,這是一款養老保障管理產品。簡單理解,投資這款產品,就是把錢交給“養老金管理公司”,讓機構替你做投資。
 
而產品具體投資了什么、風險如何,我們不能從名字直接判斷出來,這就需要你再深挖一下產品的具體投向和風險等級啦。

關注點3:產品風險等級及投資方向


這一步,有點難,但大家不要太擔心,現在像支付寶/微信理財通/京東金融等平臺,都對理財產品的風險情況,提前做了分類和說明。我們在產品界面,一般都能看到風險提示。

 
比如這款產品,我們可以看到它屬于“中低風險”類型,可以先做個參考。至于具體情況,你不妨再從產品的投資方向上,做個驗證。
 
比如,你可以查查產品說明書,看具體會把你的錢投到哪些方向。
 
根據說明:這款產品主要投資流動類的、固收類的、信用等級高的不動產資產。總的來說,產品不保本,但運行相對穩健,是中低風險的產品類型。



關注點4:收益和交易規則


好啦,判斷完前面幾項,你大致能了解到,這款產品是個中低風險、運作比較穩健的產品。而像收益、交易規則等更基礎的信息,你可以放在最后再去要關注。
 
我們看到產品“成立以來年化收益4.63%”,這個數字,是將產品成立至今的歷史收益,換算成年化收益而得來的。
 
換句話說:這個收益只能代表歷史情況,不代表未來。只不過,因為產品投向風險較低,一般來說變化不會很大,所以是有一定參考價值的。
       
 
而具體的投資規則:什么時候開始計算收益、到期后怎么取出等等,詳細信息你可以查看產品說明,我就不具體介紹啦。



總結
 
好啦,到這里,我們經過4個步驟,就已經基本判斷出來產品的風險、合規情況。再來總結一下:

關注點1:產品發行方

關注點2:產品類型
關注點3:產品風險等級及投資方向
關注點4:收益和交易規則

不知道你是否已經學會了呢?
 
雖然我們圍繞一個產品說了這么多,其實重點想和你介紹這個分析思路。同類產品還有很多,照葫蘆畫瓢,你就能一通百通啦,不妨動手,多試一試~
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來自:young1987_tsg  > 基金
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